Apple Pay想要在香港占据一席之地，并不一定要与八达通硬碰硬。
向琳
上月20日，苹果正式宣布于香港推出Apple Pay（以下简称AP）电子支付服务。不少人将AP与已为港人使用近20年的八达通比较，认为AP的登陆势必令市场竞争白热化。那么，是否AP真的会成功抢占市场，取代八达通在香港的地位呢？笔者在此简单分析一下。
从定义上来说，八达通和AP分别是转账卡与电子钱包。8月26日，香港金融局公布首批处置支付工具的名单有5家公司名列榜上。除八达通之外，也有内地流行的支付宝和微信支付，而AP由于暂无转账及缴费功能则无需领牌。
从使用便捷程度来说，八达通属于“即拍即走”，不需要验证或签名。AP则需要指纹验证，使用其支付不需要信用卡号码，更不会储存信用卡信息或将之传送给商户，顾客可放心使用而不用担心信息被窃取。同时，AP最多可绑定八张卡，如果用户绑定超过一张卡，那么在支付的时候则需选择用哪张卡付款，所以纯粹以支付速度来说，八达通棋高一着。
从市场来说，八达通比AP布局早。早在1997年，香港八达通公司正式推出八达通。截至2016年，全港流通超过3100万张，超过99%的15至64岁组别人士拥有八达通，且八达通能于8000家商户使用。与之相比，今年7月20日，AP登陆香港后，暂有7间银行能提供优惠及服务。同时，由于使用AP需要读卡器，导致一些小企业嫌贵而弃用，所以仅能于40间商户使用。显而易见，比起八达通，AP相形失色。
综合来看，虽然八达通相比AP更接地气，但笔者认为仍不可小觑AP在香港的发展潜力。AP与Samsung pay推出之后，国内手机企业早已蠢蠢欲动。Huawei pay近日宣布正式上线，支持25家银行且可绑定公交卡。华为之前，小米也与中国银联合作推出了MI pay。可见，苹果不仅是在为客户提供一种移动支付新体验，更是在引领新的潮流风气及确立新的行业标准。一旦苹果有任何风吹草动，其他国内外手机企业都会立即跟进，确保自己不会被遗留在趋势之外。因此，即使现时来说AP的渗透率略逊一筹，笔者始终相信，手机支付的新时代在香港不会昙花一现。
但若AP想要在香港占据一席之地，笔者认为并不一定要与八达通硬碰硬。首先，AP与八达通大相径庭。虽AP现时只是一个支付工具，本身相比八达通并无任何服务，但这也并不完全是弱点。相反，这证明了AP与八达通本质不同。直至今年，已有近20年发展历史的八达通迫于支付宝及微信支付的压力才推出P2P支付服务。可见，AP的进入犹如一粒石子，投入香港移动支付这潭死水。AP应当充分利用“手机移动支付”这个身份，填补利用旧发卡商平台的空白。
其次，AP有自己的支付特色。尽管在大众用户群上，AP并无优势。人们在搭乘地铁或购买一小盒牛奶的时候，首先想起的都是八达通，但是在需要支付相对较大金额时，AP似乎更加实用。所以，这个门槛其实也是一种优势，能够将更具有消费能力的用户隔离出来。相比八达通，AP安全性更高，使用感也更加优越。笔者认为，虽然AP与香港本地巨头八达通难以平起平坐，但能填补移动支付的空隙，形成与八达通不同的支付体系。两者相辅相成，对于香港的商户或者消费者来说，何乐而不为？
其实不单只是AP，更重要的是整个移动支付市场。AP使用的近场支付（NFC）技术革新了“刷卡”这一接触式支付方式。根据研究机构Strategy Analytics近日报告，全球移动支付用户2016年年底将突破10亿。研究机构Emarketer则预测，截至2016年底，整个中国将有1.953亿人使用移动支付。面对庞大的用户，AP背后的银联“云闪付”无疑是未来移动支付市场的领头羊。随着苹果、三星、华为及小米等手机商户的不断加入，可以预测，未来移动手机将在金融方面发挥越来越重要的作用。
（作者系天元金融高级投资顾问）
