据一位电子银行服务界人士透露，交通银行正在向政府及监管部门寻求支持，希望能够集合所有银行成立平台服务公司，使得银行界统一的电子商务平台能够得到真正的发展。“这个平台不由交通银行掌控，也不由任何其他银行控制，而是独立运营。”他说，“这是其他银行思维都没有开放到的程度。”
不过，他也坦承，这种架构所需要的协调成本太高。如果没有政府和中立方的强有力的支持，这个动作可能最后变成无法实现的“乌托邦”。
共存OR消亡
在谢平的设想中，以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。
谢说，以Facebook为代表的互联网为金融带来的最大的改变，是降低了资金匹配的成本，提高了资金配置的效率。而这个特点在第三方支付、移动支付、阿里金融贷款以及P2P领域都已经得到了验证。
因此，这个设想在银行界人士，尤其是关心战略的各家银行行长中产生了不同寻常的反响。以零售业务立行的招商银行行长马蔚华率在各种场合为互联网金融摇旗呐喊。
在他看来，以支付宝为代表的互联网第三方支付，已经削弱了银行作为社会支付平台的地位，而以Facebook为代表的社交网络，更是威胁到银行生存的根基存贷中介的功能。
“过去都是金融精英阶层在做贷款，将来则是老百姓人人可以自己做金融的时代。”在达沃斯论坛上，招商银行行长马蔚华这样描述“人人贷”时代对银行传统信贷模式的挑战。而众筹融资模式也可能在未来对银行的投行业务形成冲击。所谓“众筹”，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。
作为银行界应对这一趋势的措施，马蔚华不断呼吁银行业更多地利用新技术改造自身。
虽然银行颇具危机意识，但对于马云及众多互联网企业来说，撼动银行在金融界的地位绝非易事。到目前为止，一些大型银行一家所容纳的资金量甚至超过整个互联网行业，在金融政策法规、金融人才储备和客户信任度上，银行仍然拥有无与伦比的优势。马云们的现实路径，是不断耕耘银行限于自身的条件和机制无法到达的领域，包括小微贷款、第三方支付等，在这些领域站稳脚跟之后，方能考虑下一步的对策。
而在现实和未来的趋势中，互联网金融的发展都严重依赖于整个社会“互联网”化的进度。
当互联网产生了大规模支付的需求，互联网企业率先满足了这一需求，于是成就了支付宝等第三方支付企业；当小公司利用网络进行销售成为主流，阿里巴巴金融等小微贷款企业有了用武之地；未来互联网进一步深化的结果，可能是大公司也更加依赖于网络，“到那个时候，面向大公司的网络贷款新模式可能也将诞生”，前述电子银行服务业人士表示，“那时才会真正触动银行的大蛋糕”。
对于银行来说，需要担心的是这个新的大公司贷款模式最后的赢家是否是自己？这正是以马蔚华为代表的银行从业者不断呼吁银行更加“互联网化”，抢占先机的理由。
在谢平描绘的互联网金融最终形态里，搜索引擎和社交网络将完全消除信息不对称性，而这正是银行作为资金中介存在的理由，因为单点的客户没有精力和知识去判断投资对象的风险，因而需要银行以风险管理者的身份出现。
而在互联网高度发达的社会，利用高效的社交网络和信息处理技术，一个人的信用信息无所遁形，任何人都可以方便地获得，“当交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低时，资金中介也就不再被需要”。
不过，要实现这个狂野的类似于梦幻般的场景，显然还需要足够长的时间，当真正出生于并习惯于将自己的生活完全暴露在网上的一代人成长为社会的主力时，互联网金融业将获得量变到质变的飞跃。
谢平对这个时间的估计，二十年。如果这个设想可靠，庞大的银行体系可能需要抓紧时间在接下来的二十年里更快地拥抱互联网，就如马蔚华所说，互联网技术在未来的银行业当中，可能如空气一样须臾不离。
而那些抱残守缺的银行“恐龙”，将在危机真正来临时，因为身躯庞大无法转身，成为互联网金融洪流下的“牺牲品”。
