“所有的第三方支付都要靠银行吃饭，他们自己只是作为资金的过道，在安全性等很多方面也无法与传统的商业银行相抗衡。”一位电子银行服务界人士称，“拿支付宝做案例，大多数人只是在消费时才使用支付宝作为过道，平时的钱依旧留存在网银体系里。”
除了利用第三方渠道以及获取中间收入，通过加强与第三方支付企业的合作，捆绑沉淀资金，进而加强对第三方支付业务发展的控制，是银行另一更深层次的考量。“银行和第三方支付的关系亦敌亦友，银行一方面要加强自己的网络支付体系的建设，另一方面又要借力第三方支付已有的规模优势。”一位工行电子银行业务人士表示，“现在还是把蛋糕做大的阶段，但随着互联网技术的发展，将来会不会为了分蛋糕大家短兵相接，这个并不好说。”
移动支付硝烟
作为移动互联网技术的直接衍生品，移动支付可算是对银行支付清算传统业务在网上支付之后的“二次升级”，已被众多移动互联网观察家视为潜力可观的“蓝海市场”。
但身处银联、运营商及其他第三方支付企业的对抗之中，银行却更像无从置喙的“看客”，除了等待被银联或运营商拉入战场外，目前似乎只能眼睁睁地注视着又一支付业务板块为他人所主导。
今年4月份之前，中国移动（行情,资讯,评论）、银联、国民技术（300077）几家机构关于移动支付国标长期进行着数番博弈，目前银联主导的13.56MHz标准已经基本敲定，中国移动和国民技术主推的2.45GHz方案或将用于封闭应用环境，不允许进入金融流通领域。
实际上，中国移动的布局早在2010年就已展开，时年耗资398亿元人民币入股浦东银行，启动了电信运营商和银行联姻的首航。彼时，大大小小的分析指向其好处良多，包括加快推出移动支付方案、增加交叉销售的机会以及不需要透过竞投便可以参与并购等。但是直到今年6月，两家才终于推出了“中国移动浦发银行联名卡”，包括标准卡及手机卡，以期实现手机近场支付。
事实证明，中国移动和浦发的脚步确实不如当初预想的那样势如破竹，国标尘埃落定之后，中国移动顺应银联大势所趋，试图在13.65Mhz的道路上有所作为，“但是各方面条件，尤其是监管环境还不成熟，目前中移动在移动支付方面的推进工作并不如当初想象得那样顺利”，一位南方系证券公司通讯行业资深分析师这样告诉记者。
抛去浦发的个案不提，对银行而言，更大的冲击或许来自更多运营商在移动支付领域的发力。“如果说NFC芯片支付只是银联控制了银行的发卡渠道，那么某些运营商就干脆摆脱了对银行账户的依赖，直接立足于话费账户，这是之前所有支付业务创新都未做到的。”一位第三方支付企业负责人表示。
这位负责人所提及的便是国内通信运营商在手机账单产品上的实践，“例如中国电信（行情,资讯,评论）推出的天翼移动支付应用，应该算是目前较有代表性的虚拟数字账户产品”。当然这种业务形式还存在区域限制，至于实际收益，也需要更长时间观察。
相对于移动的步伐缓慢，银联却在筹谋后发制人，8月29日，中国光大银行（601818）与中国银联在北京签署移动金融战略合作协议，双方约定在移动支付、安全支付控件、移动商圈、智能卡等领域开展深度合作，为客户提供更为便捷的移动金融服务，最大的亮点在于通过TSM（Trusted Service Management可信服务管理）平台，用户可以将自己的银行卡安全下载到SIM卡中，而不用到银行柜台办理。
目前，全球移动支付产业若以产品进行划分，可分为五大主要阵营。包括以Google旗下移动支付服务Google Wallet为代表的非接触式移动支付；以Square为代表的移动收银终端；以Paypal为代表的综合移动支付平台；以PaymentOne、boku为代表的手机账单产品以及大型商户开发的封闭式移动支付系统。
各具特色的五大产品类型，在国内移动支付行业几乎都有本土化的实践者。“比如类似谷歌钱包的NFC芯片，我们最近刚和三星签署合作备忘录，三星目前主推的GALAXYSⅢ手机也成为国内第一款通过移动支付NFC-SIM产品认证的手机。至于之前基于SD卡的NFC标准，去年就已经在国内多个省份落地运行。我们和普天也都签署了合作协议。”中国银联移动支付部的一位内部人士表示。
这位人士证实，在移动POS领域，银联也正和IT服务商加紧移动POS设备的研制，“针对个人使用的移动POS外接设备已经没什么问题，但针对大范围商户使用的，可能还需要做进一步研究和测试。”
“即使银联推动近场支付的冲动不如中移动，在科技导向下日新月异的市场变革中，银联也绝对不会把先机或主动权拱手让给其他人。”前述南方系券商分析师认为，无论对移动或是银联来说，技术问题从来都是最好解决的问题，争夺主导权才是多方博弈的焦点。
至于第三方支付企业涉足较多的综合移动支付平台，大型商户的态度是这一模式发展的最大变量。“在国内，这一产品类型中，商户的话语权还是要大于第三方支付企业，但遗憾的是，除了大型电商，大部分商户都还不是很关注移动支付。这是PayPal模式在国内难以复制的原因。”前述第三方企业负责人表示。
可是无论在哪一个领域，银行方面却似乎始终处于失语的状态，对于未来移动支付可能引发的变局，以浦发和光大为代表的银行群体，似乎还是以被动加入的观望态度为主。一位股份制商业银行手机银行业务人员坦言：“我们银行主要还是将精力放在手机银行上。手机支付这个领域，刷卡成本谁来承担，银行、商户、银联还有运营商收入分成还不明朗，我们也无意过多推进。”
受制于传统POS领域对银行直联POS终端的限制，银行在移动POS领域缺乏话语权，更多只能接受银联的安排。至于NFC芯片，则更类似银联直接“代替”银行发行“银行卡”，由此控制了发卡渠道的银联，也在事实上握有选择发卡行的绝对权力。
