吴文永:税延养老险试点的重要性不言而喻

　　台湾永达保险董事长吴文永：税延养老险试点的重要性不言而喻

　　杨倩雯

　　日前，五部委正式下发商业养老保险试点通知，首批试点地区为上海、福建及苏州工业园，对个人购买商业养老保险，每月可获得最高1000元递延纳税优惠政策，对应额度在领取养老金时按7.5%的税率征税。

　　台湾地区最大的保险中介集团永达保险董事长吴文永在接受记者专访时称，大陆地区税延政策的出台预示着，未来商业养老保险将进一步补充当前的保障体系，其重要性不言而喻。

　　事实上，包括中国大陆地区、香港地区、台湾地区在内，几乎都面临着老龄化、赡养比急剧下降抚养压力加大的问题。就大陆地区而言，因为第一支柱社会养老保险空账问题、第二支柱企业年金动力缺失问题，使得养老需求矛盾更加日益突出。吴文永说，从大陆和台湾地区的政策比较来看，大陆试点的优惠力度要远大于台湾地区，“以一年来计，首批试点地区居民全年最多可享受12000元（人民币，折合约新台币56000元）的递延纳税优惠，而台湾地区的递延纳税优惠则在4800元左右（人民币，折合新台币22300元），显然大陆地区的力度更大，换而言之，政府的决心也是更大的。虽然说每月1000元的递延纳税优惠，可能不算太起眼，但养老保险是长期产品，积少成多，相信几十年后会是相当可观的。”

　　具体到这一政策对台湾永达在大陆的业务子公司永达理保险经纪公司的影响，吴文永认为，影响自然是非常积极的。“永达理保险自2012年在北京开业以来，一直主打养老退休市场，目前养老类保险产品的保费收入占比达到了88%以上。以2017年为例，全年共创造保险收入17.8亿元，其中养老类保险的保费收入大约有15.6亿元，相信这一比重还会逐渐提升。”吴文永称，在过去的时间里，监管部门不断出台监管政策，使得整个保险市场的秩序大为改善，保险公司也不断在长期保障型产品上下功夫，越来越注重回归保险的本源。

　　“和我们有合作关系的保险公司们的这一想法是非常有利于我们自身发展的，作为台湾永达、永达理来说，我们也用实际成绩证明了我们在几年前制订的发展策略是正确的，尽管在这个过程中，一开始非常艰难，但现在无论是从监管部门对我们的态度也好，还是合作保险公司对我们的依存度也好，有非常明显的不一样，都是非常友好和积极的。”吴文永说，“从这些数字的角度来看，永达理还是在大陆市场找到了适合自己发展方向的，因为我们既没有采用‘握手费’，也没有采用‘股权激励’这种形式来招收和留存队伍，完全是靠培训来让营销员团队获得技能的增长，也才是团队持续壮大的关键所在。”

　　目前永达理一共有百万圆桌（MDRT）1230人，创下每1000位业务员里就有近280位MDRT的高比例，13个月保单继续率也达到了96%。永达理目前已经开设了15家分公司，计划在2018年里继续再开设2家。与此同时，还将2018年新契约保费收入目标确定在人民币45亿元，MDRT人数将达到3000位。