“我们听了通报，大致是这位老员工与柜面人员都非常熟悉，银行容易放松警惕，比如可能把印鉴卡资料交给他看，而按道理资料是不可以移柜的。在这过程中，印鉴卡可能被掉包。”几位参与通报的银行人士描述，一旦假的印鉴卡交给了银行留底，那么犯罪分子随后就可以以假的印鉴再伪造手续，而银行则因为印鉴卡上的印鉴“假假”吻合，让其通行。
不过，这位前员工是否参与犯罪，目前还不得而知。
而在前述上市城商行的案件中，知情人士透露，银行内部初步认为是外部诈骗。
“印鉴卡的漏洞有几种可能，一种是犯罪分子和企业关系密切，可能利用与企业的熟悉关系，在企业允许由他去递交资料时更换印鉴卡；另外一种可能是企业存在‘内鬼’，一开始企业提供的印鉴卡就是假的，银行也就无从审查。”上述知晓案件的银行人士表示。
银行在这个过程中所负的责任也不同。另一位银行高层人士分析，如果是外部联合诈骗，提供的资料一开始就是假的，银行的确防不胜防，虽然可能也有管理漏洞，责任较轻；但如果银行有“内鬼”接应，那银行责任就较大，存在明显内控失误。
全国性大排查
上述两案件被发现后，银监会4月初就已迅速召开紧急会议，要求银行对100万元以上的大额结算交易展开全面排查。
“除了100万以上的结算，我们自己还制定了全面排查计划，对所有贷款也查。”一家城商行人士透露，排查要求在4月15日前完成，4月底总行还将进一步抽查，声势浩大。
另一家银行的排查重点为大额资金汇划和骗贷。其中，对公司贷款的票据业务要排查保证金是否到位，对公贷款要约见企业高层，亲自拜访；个人贷款包括房贷、车贷也要检查，防止虚假按揭；检查大额存款进出，对存款在时点和日均上进行银企对账。
不仅如此，为了检查更加仔细，该行要求员工对各项业务要进行交叉检查，换人进行反复排查，确保真实性。
“为什么要到现场，要换人检查？因为有时候，（企业）提供的电话可能都是假的，甚至连对账单都是变造的，做了一整套假戏，所以必须反复排查。”上述人士心有余悸。
银监会今年要求继续把防控案件作为一项硬任务来抓，督促大型银行在构筑基层“第一道屏障”、前移防控关口、健全内控制度、完善长效机制上下功夫。
上海银监局对此也高度重视。上海银监局4月初印发2009年银行业案件防控工作意见，要求各银行业机构继续把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，年内要继续组织案件排查“回头看”等活动，建立严密的内部案件防控体系。
曾经的“内鬼”
这两起国有银行和上市城商行的客户资金挪用案件中，一银行内部通报资料显示，存在“银行内部人员勾结、参与”。不过记者并未证实银行内部员工参与的细节。
实际上，银行内外勾结“挪用资金”的事件曾多次发生。
2001年，民生银行就曾发生令人震惊的“骗贷”案。据了解，民生银行上海分行负责上海印钞厂贷款业务的信贷员黄谨，利用职务之便，私自挪用上海印钞厂的存款放贷。其后，更通过私刻公章等手段，以上海印钞厂的名义，前后累计借款3.5亿元，在两年半时间里先后作案21次。为了骗局的顺利运转，黄谨等人借新还旧，先后归还了2.5亿元贷款，其余皆落入个人腰包。
