不过，假如开发商恶意一房多卖，银行将难以全身而退。
但这种模式还难以满足开发商的要求，于是签约放款的模式开始被采用。这更为简单，即在客户与银行、开发商签定合同后，银行就放款。“这只是确定了债权，抵押权根本没有确定，连受理凭据也没有，风险更大。”上述银行人士说。前述股份行重庆分行的操作则属此类。
“这其实都是价格战的升级版本。实质是信贷政策的竞争，是对风险控制的让步。这也是监管机关要规范的原因。”一家银行个人业务部负责人感叹。
值得注意的是，前述违规股份行重庆分行个贷在去年开始呈现放量趋势。2009年，其个贷增量在重庆股份制银行中排名前三，今年1月的增量则几乎近10亿元。
监管重拳
重庆银监局出手或许还有更深层次的用意。
“这是保护市场规范进行，更是监管层落实房产调控的一个手段。”上述银行个人业务部负责人认为。
前述违规国有大行重庆分行人士也持类似的观点，处罚的目的主要是规范行为，担心银行操作不当影响整个行业。更为重要的是，这是落实房产调控的一个手段，可遏制开发商在未办结抵押的情况下就取得资金。
比如，与前述违规国有大行九龙坡支行合作的重庆晋愉房产有限公司一直资金链紧张，去年本打算发行1.7亿元的信托，不过买家不多，自己认购9000万元才最终发行成功。众所周知，信托取得资金的成本远高于银行，是开发商不得已的选择。
此次检查基本与银监会从去年6月开始的加强个人住房贷款风险控制步调一致。
2009年6月，《银监会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》（下称“通知”）明确要求要严格贷前检查和按揭贷款发放标准，坚持贷款风险审慎指标控制，严格借款人资格审查，注重从源头上防范贷款风险。
《通知》要求，各级银行业监管机构加大对按揭贷款业务的监管力度，认真梳理存在的问题，开展有针对性的调查、抽查、暗访和现场检查，加强窗口指导和风险提示，切实防范信贷风险。
《通知》下发后2个月，重庆各银行发起签订了《公约》，以规范市场行为。此后的在几次检查中，重庆银监局也派员参与。更为重要的是，最终的处罚也由重庆银监局做出。
个人住房按揭贷款风险依然是今年检查的重点。
重庆银行协会2010年的工作重点之一就是“将组织人力有针对性的开展对个人住房按揭贷款发放方式执行情况的调查、暗访、以及2009年查出问题的整改情况。并将争取银监局的支持，以切实防范风险”。
5月12日，重庆银监局相关负责人再次表示，个人住房按揭贷款自律公约要严格执行。按揭贷款的发放方式，协会要坚定不移的推进公约的落实，提高银行的执行力，防止未办结抵押手续发放个人住房按揭贷款等违约行为回潮。
不过，该负责人同时指出，应进一步与重庆国土局协商，解决银行在办理房屋抵押登记过程中存在的问题。
