马化腾线上强，线下基因不足需要更多和传统企业进行合作，支付和虚拟货币会是一个很好的连接纽带。至于谁才会是最后的赢家，究竟是线上为王，还是线下称霸?我更相信未来会慢慢发展到线下线上不分，当人们不再讨论互联网金融时，互联网金融这个产业才真正成熟了。产业周期上会有几轮的优胜劣汰的过程。我想初期，放得开手脚互联网企业会更占优势，用民生电商董事长尹龙的说法是“踩红线”式创新，但是待到商业模式成熟时，线下的优势如果能很好的利用可能会转化出更大的能量。比如老马举的例子，众安只有在上海，如果新疆的一个投保出了问题，后期的理赔处理不满意，该怎么办?这也是项俊波所担心的，他在接受采访时说保监会对众安在线的态度是出于对创新的鼓励和新技术的支持，经过审慎考虑，批准公司筹建，但接下来的风险如何管理，怎么防范要重视。项俊波认为他们的设想很好，将保险产品标准化，通过网络销售，一下子就上几亿元的规模，但别想那么简单，一旦有纠纷不能得到一对一的解决，问题就会很大。传统的保险监管是属于属地监管，保监会的职责是保护投保人的利益，里面涉及相当复杂的流程。众安的CEO尹海也表示，他们在业务合作方面未来会和平安有一些合作，比如线下理赔，他们会以专业外包的形式委托平安保险或其他的第三方公司、服务公司来做。
最终谁赢不重要，我想最重要的是，谁能真正利用互联网的高效率，让金融融入中国人的生活，让过程变得更加高效，谁懂得用户，谁才会是最终的赢家。这其中需要经历将金融的非标产品转变为标准化产品，再转变为C2B定制化产品的几个过程。互联网对金融最大的改变是风险定价的方式，而对于企业来说，利润的核心在于如何在风险控制与成本之间寻找到更好的平衡点。
