这场低调到不行的众安在线发布会，别出心裁开在复旦大学校园里，我想不少去发布会的人士和我一样到场前心里有个问号，三马真能同台吗?但真的同台了，并且毫无疑问这是一场智慧的碰撞与交锋。
为何三马能够走到一起?其实最简单的一点是，互联网金融(你也可以有各种其他叫法，比如金融互联网，科技金融或者等等)确实是个跨界与未知的领域，对于金融行业而言战场转移，转基因不是轻而易举的过程，而对于互联网公司来说，金融和许多其他传统行业不同的地方是，确实存在专业和监管的门槛，我想三马最终能走到一起是对这个跨界和未知的领域心存敬畏，每个人都感到没法自己玩。
首先，工程师出生的马化腾最为谦逊，他强调“机会越来越多，但是我觉得我们更多的要合作，因为术业有专攻，我们一定要发挥自己的长处和优点”，他认为，每一个领域一定有细分的优势，大家可以结合自己的优势去占据，以众安为例，有传统金融也有互联网的优势，如果只是考虑互联网优势，没有线下资源配合的话，马化腾认为首先顺利拿到这张牌照就是不可能的。他的目标极其明确“我希望找到更多的传统行业的合作伙伴”。
其次，看老马，早在2012年中国平安业绩发布会时，马明哲就在开篇的董事长致辞中罕见提及了“两个和我同姓的年轻朋友”，一个是阿里巴巴集团‘双11’的单天销售额达到人民币191亿元，另一个是腾讯微信用户数突破3亿。他感到两位小马创造的数据深深地震撼了他，而他用“惴惴不安”来形容展望未来的心情。其实老马已经非常敏锐的捕捉到了战场的转移，互联网会给未来金融市场的格局带来巨大的改变。实际上，对硅谷极为关注的Peter很早就看到了互联网公司的巨大能量。马明哲曾表示，平安银行实体网点不过数百家，而工行布局已超过万家，按照传统线下布局方式，实在难以赶超，互联网给平安提供了弯道超车的机会。与两位小马合作或许能给老马打开另一扇窗，至少和聪明人一起玩是不错的。
再来看马云。阿里巴巴是众安在线最大单一股东，持股19.9%，这说明阿里巴巴是三家公司中对互联网保险业务的探索需求最为强烈的一个。众安在线的CEO为尹海，曾经担任华泰财险的营销总监，曾主导与淘宝合作的“退货运费险”。他介绍说，过去淘宝的店主因为信用风险，要交大量保证金才能开店;假货、劣货造成了产品责任风险;货运的延误和损坏。理论上交易的每个环节都有可能需要保险，过去保证金构建资金池对于优质商家而言是一种资金浪费。如果使用保险工具，效率能大大提高。依托于电商探索保险模式的创新也是众安在线的未来方向之一。
当然合作能够展开很重要的原因是，这个未知领域的蛋糕足够大，大到合作可以赢得更多。目前，我对这个所谓“全球首家互联网金融保险公司”存有保留态度，他的管理层远远不如股东耀眼，我更愿意将此看做三马在自身体外建立的一个互通有无、相互学习的试验田。体外探索的好处在于，一方面这种探索不涉及自己存量部分，风险可控，可以将创新的风险控制在一定范畴，一旦试验可行，可以反哺到平安更多传统的保险业务中去，这种体外的创新有点像中国改革开放里建立特区的模式，一旦被证明可以进一步大范围推广，在这个过程中也可以和监管层互相感知互相探索;另一方面，未来三马将在同一个董事会，有更多的沟通机会，股东们之间至少可以在思维和思考领域互相汲养和碰撞。
其实有诸多耀眼的企业家股东，并且最终激发出新的势能的机构，我想到的并非在企业界而是公益界的壹基金。在企业界这样的组合能否最终碰撞出火花，需要众安在线的管理团队能利用好股东的资源同时放开手脚。
抛去众安在线的合作，分别看三马在互联网金融的各自优劣势何在?
细看马云的互联网金融布局，更多是围绕生态系统，超出生态系统优势有限。马云最擅长的是做水电煤的生意，无论是淘宝、天猫还是物流与金融，但我认为马云未来要做大必须自己经历一次转型，就是从商人向互联网企业家转型。深圳一个做P2P的朋友跟我聊天时评价马云其实不是互联网思维，而是商人思维。商人思维的局限在于，把企业利益放在非常重要的位置(个人观点，马云说他是为了梦想，为了建立信用体系)，未雨绸缪，步步为营。而互联网思维的关键在于开放、民主和共享，如果马云永远想做水电煤然后躺着赚钱，愿意和他玩的人肯定会越来越少，看看苹果的故事就知道了，当年在IPOD上大获全胜的苹果，在做互联网电视的时候遇到的最大瓶颈就是好莱坞的内容合作商不再愿意和他合作，担心自己成为苹果生态系统链条中的末端。过去阿里巴巴和建行等银行系没办法合作的原因在于数据没办法共享，各自都担心自己的数据分享给别人后，自己失去核心竞争力。未来这种问题仍然要继续面对。千金散尽还复来，马云只有舍才能得。浙江人就是太精明了，太精明的好处是利益最大化，缺点在于在时间的长河里人不能永远自己跟自己玩。并且未来越来越不能。
分析马明哲的互联网布局，我的感触最深，年逾60的Peter真是互联网精神大爆发，充满了与世界连接的学习精神。连郭广昌也在台上感慨“我们可以说马云、马化腾不懂金融，但千万不要说我们老马不懂互联网”。过去，平安从保险公司向综合金融集团转型时，马明哲说过一句话，有人说保险的人做不了银行，其实我们不是让做保险的人做银行，而是让银行的专业人士做银行，现在做互联网，老马也是从外部聘请了一大批互联网人来操作创新业务。平安的科技创新路径其实是在做增量部分来创新，目前存量部分(传统的金融业务)做自我创新，两者之间目前还是有些区隔。我想未来互联网金融市场爆发之时，马明哲比起马云和马化腾最大的优势其是传统金融的部分。互联网公司大多是轻资产公司，没有金融企业的资产负债表大，平安能做的事情就更多。而且从基因来讲有过传统金融业务经验转型时也多一张牌。对于老马而言，最大的挑战是他的精神已经互联网了，但如何让平安的肉身顺利转型互联网，同时如何把握这个时间表也是重中之重，到底是五年、十年、二十年、还是一千年。前两天看了一篇关于苏宁的文章，里面的一句话深得我心，说苏宁的转型是在拿概念换取时间，我想其实对于许多传统企业而言都是如此，向互联网转型一定不是毕其功于一役的事情，而需要一个过程。如何带动肉身的转型，最根本也最难的是要文化和人才激励机制的转型。陆家嘴的高富帅如何真正和硅谷精神相融合，平安真正的挑战将会在体外和体内融合的时候到来。
