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七折房贷优惠：看上去很美
我省7家银行已实施房贷七折优惠政策；
记者调查发现，到银行申请办理该业务并非易事
核心提示
“贷款30万以上、无不良还款记录且是优质客户才能享受七折。成为优质客户，要消费一定的理财产品或有预存款达到一定额度。” 这是记者近日前往农行海南省分行一营业点申请房贷七折优惠时了解到的。目前，我省已有7家银行开始受理房贷七折优惠的申请。记者调查发现，部分银行提出，享受七折优惠的同时还要满足一些附加条件，如贷款余额、资产总额、限制提前还贷等。这些附加条件，让不少想申请七折优惠的市民“望而却步”。
记者 王彩虹 文/图
市民反映
申请七折房贷附加条件多
近日，在光大银行海口支行办理房贷七折优惠申请的不少客户致电本报反映，他们在办理该项业务时被要求签署“3年内不得提前还贷”的附加协议。不少市民对此感到不解。市民谢先生告诉记者，去年6月，他在光大银行海口支行的一家营业点贷款买房。今年3月，谢先生前往该行申请办理房贷七折优惠。“首套住房、住房面积为100多平方米、贷款数额达到25万元等”都符合光大银行的申请条件。于是，谢先生很快获得了银行的批准。但在签署协议时，谢先生被告知还必须签署一份附加协议，否则不能给予七折优惠。谢先生说，该附加协议要求，申请七折优惠后3年内不得提前还贷。如果提前还贷，还款数额至少5万元以上，同时要交余额3%的违约金。如不同意上述要求，就不给予七折优惠。
谢先生表示，当他提出将这个细则带回家与妻子好好商量时，却遭到银行工作人员的拒绝。“他们说这个细则不能外露而拒绝了我。”谢先生说，最后他只好放弃申请房贷七折优惠。记者了解到，不少被要求签署该附加协议的客户，最终也放弃了申请房贷七折优惠。
记者走访
银行对七折房贷户“设槛”
针对房贷七折优惠，不少银行提出客户在一定期限内不得提前还贷。不少银行的“附加条件”要求，获得七折优惠的房贷客户，3年内不得提前还贷，否则必须支付相当于提前还贷总金额1%至5%不等的违约金。记者了解到，这些银行包括农行、光大银行、交行、中行。这4家银行都提出了不得提前还贷的要求。其中，农行、交行规定3年内不得提前还贷，光大银行为2年， 中行为1年。
“我想申请房贷七折优惠，需要哪些条件？”近日，记者前往农行海南省分行一营业点个贷部询问。该个贷部经理表示，农行房贷七折必须符合一定条件，即原来优惠利率为8.5折、首套房贷、建筑面积144平米以下、无不良还款的记录、贷款余额必须在30万元以上（含）。最重要的还必须是优质客户。“只要符合这些条件，农行将自动转七折。”该经理说。
什么样的客户才能算优质客户呢？该经理表示，除了信誉好，在该行购买一定数额的理财产品或达到一定的存款额度。“如果你不是优质客户，可以购买一定的理财产品或达到一定的存款额度。”该经理说。记者问，“如果不购买理财产品或达不到这个存款额度就不能申请七折优惠吗？”该经理表示，规定要求必须是优质客户才能申请。
记者随后调查了解到，还有部分银行要求办理白金信用卡或者在该行存款10万元。一些银行则要求贷款人交纳评估费和手续费。不少银行都要求贷款金额必须在25万元以上。“这是根据人民银行海口中心支行的相关政策来制定的。”中行消费贷款中心一名工作人员说。
不少市民认为，这种要求对贷款金额在25万元以下的客户很不合理。
“门槛较高”
不少房贷户望“折”兴叹
一位银行信贷部门人士表示，“在享受了7折利率优惠以后，贷款客户可以省下一笔利息。提前还贷要承担一定的违约金，但相对于省下的利息肯定要少。”那么，到底少了多少呢？
一位专业人士为读者算了一笔账。假定一消费者在我省购买了一套价值40万的房子，按我省商业贷款的惯例，一般银行会给消费者提供房价五成左右的贷款金额，即20万元。如果按揭20万元，时间为15年（等额本金法），按照8.5折利率优惠，15年的还款总额为28.56万元，支付利息款8.56万元，月均还款1586.8元，第一年年还款总额为1.9万元。如果按照7折利率计算，按揭15年，还款总额为26.91万元，支付利息款6.91万元，月均还款1495.46元，第一年还款总额为1.8万元。还款总额，相对于8.5折的利率，7折的利率显然优惠更大，还款总额优惠了1.65万元，年还款额也减少1000元。那么，如果消费者一年之后选择提前还款呢？除去已付款项，此时，消费者仍欠银行款项大约19万元左右，按国内某银行的提前还款违约金计算公式为：提前还款违约金=提前还款金额×0.9%，也就是消费者如果提前还款19万，承担的违约金的总额达1.71万元，算上两种利率的利息支出差额1.65万元以及第一年还款差额1000元，享受7折利率的消费者此时仅仅比选择8.5折利率的消费者优惠了400元。
记者了解到，由于一些“附加协议”，使得不少市民都放弃了房贷七折优惠。选择放弃房贷七折优惠的市民欧阳先生说，“如果加上了这些附加的条件，优惠就变成不优惠了。银行借机推销自己的业务，房贷七折的优惠我们却没有真正享受到。”
银行回应
无条件七折
银行要赔本
农行海南省分行的有关负责人对记者坦言，房贷是银行个贷业务的大头，如果存量房贷全部无条件打七折，那银行的利润损失巨大。因此，银行在不违背监管部门意见的前提下，会从保障自身利益出发，对老房贷客户提出一些附加条件。
