今年5月初，警方发现杭州市余杭区翁梅的沈某、宣某等人存在利用POS机进行银行卡非法套现的活动。经过半个月，6月18日下午1时左右，7名民警对其所在租房进行了突击检查，当场抓获两人。
据沈某交代，他和宣某是表兄弟，在杭州四季青服装市场有一间店面。两人平时在市场从事服装、绣花买卖，但生意不是很好，便合计着去赚点“外快”。2008年5月开始，他们陆续以个体工商户和朋友的名义从银行申请了6台销售终端机(POS机)。2009年2月初，沈某等人便在杭州市余杭区临平某小区租了间房，专门为人刷卡套现。
沈某说，他们的“套现业务”分三种。一种是由他刷卡进行“虚拟”交易，并垫付现金给“顾客”，再从银行把“消费金”转到他的个人账户。第二种是持卡人因未及时还款而无法继续透支时，沈某就将钱存入信用卡代为还款，再将等额的钱款用POS机刷出来，使其信用卡恢复透支功能。第三种是指由于信用卡取现要收取较高的费用，并且有还款期限，很多想“便宜套现”又不想留下不良记录的持卡人便将信用卡及密码交给沈某“代管”，由他用手头其他信用卡循环套现。
办案人员告诉记者，虽然持卡人表面上通过套现获得现金，减少了利息支出，但实质上仍需还款，而且如不能按时还款，将要承担比透支利息还高的逾期还款利息，同时还可能因不良信用而进入银行“黑名单”，甚至需要承担法律风险。
据了解，截至去年，浙江各家发卡机构共发放信用卡、借计卡等银行卡4100余万张，设立POS机具4万余台，全年刷卡涉及金额290多亿元。针对目前仍有一些“套现人”蠢蠢欲动的情况，法学专家指出，持卡人应树立正确的消费观，切不可盲目超前消费，以免给犯罪分子以可乘之机。
