风云 | 盈米基金：用金融科技改造基金销售业务体系

　　伴随着中国私人财富的急剧膨胀，以及 “打破刚兑，资产管理回归本质”的资管新规出台，让作为资产配置最主要方式之一的公募基金迎来前所未有的发展机遇。

　　以公募金为代表的净值化产品成为趋势，第三方基金销售机构也瞄准这一风口，一时间群雄并起。

　　在珠海横琴，盈米基金以金融科技为基金销售赋能，创造性的在竞争激烈的第三方基金销售领域“冲出一条血路”。

　　致力于改变中国人买基金的方式

　　“我们特别希望能改变中国人买基金的体验。”谈及盈米基金发展愿景，CEO肖雯如是说。

　　在基金行业从业十几年，盈米基金CEO肖雯一直以来也有两个困惑：一是公募基金整体管理规模节节攀升，但权益类基金规模与2007年底的巅峰时期相比不升反降;二是基金产品赚钱了，但投资者却没赚钱。

　　肖雯认为，这主要是由于过去的基金销售模式主要以产品为中心，以首发为工具，以短期的业绩为驱动，没有真正站在投资者的角度思考问题。

　　“在这样的一种模式下，投资者持基周期通常只有3到6个月，与基金投资长期持有才能获益的模式背道而驰，所以基金挣钱了，但基民不挣钱。”肖雯说。

　　△盈米基金CEO肖雯

　　2015年9月，盈米基金拿到基金代销牌照时，正值基金代销领域中“超市模式”和“线下模式”如日中天，但盈米基金却选择了一条更难走的路：提供解决方案的买方投顾模式。

　　所谓买方投顾，就是坚定地站在客户一边，帮助客户实现回报，在基金投资中帮助客户战胜贪婪与恐惧，实现盈利。

　　肖雯指出，“二十年的行业经验告诉我们，客户要的不是单只产品，而是解决方案，简单地卖产品并不需要盈米这家创业公司”。

　　在三年的时间里，盈米基金在零售和机构市场同时发力，运用信息化手段，打造了“且慢”、“啟明”、“蜂鸟”三大创新业务系统：零售业务通过“且慢”有温度的投顾服务去经营客户和信任，践行买方投顾，机构业务通过“蜂鸟”和“啟明”用高效率去解决行业客户的痛点，提高行业运行效率。

　　重构基金销售的价值和服务体系

　　在肖雯看来，除了“基金赚钱，基民不赚钱”的问题，中国传统的基金销售体系还面临线上基金销售的毛利率太低，费率价格战导致全行业陷入亏损的窘境。

　　因此，要从低附加值竞争的重围中胜出，一定要打破传统，提供独到的价值服务。

　　盈米基金定位自己是一家金融科技公司。其成立之初，就重金布局技术团队，决心用互联网技术深度耕耘泛资管领域，因此盈米成为行业少有的、自主研发基金核心交易系统的独立三方。而该系统的研发为盈米日后所有业务的创新和持续升级提供了坚实的基础。

　　盈米通过标准化流程及技术手段高效接入上游的基金公司及资管机构，截至2018年年末统计数据，盈米基金代销各类基金、券商资管公司129家，上线产品近4000只，代销产品数量行业前三。

　　同时盈米基金将自身深厚的基金销售经验与先进的科技融入自主研发的基金销售中后台一体化系统中，将传统的基金销售改造成为“数字化、自动化、闭环化”系统。

　　在自主研发的核心交易系统及中后台运营体系基础上，盈米基金创造性地推出了承载自身买方投顾理想的服务平台——且慢，为客户提供带有投顾服务、并且可执行、可跟踪、可评价的基金组合解决方案，为个人投资者开创了全新的基金投资的投顾模式。

　　且慢通过对客户的深度服务——在投前管理客户的投资预期，投中帮助客户做“关键决策”，投后陪伴客户，帮助客户度过市场波动。今年以来，股市虽然不尽人意，但且慢的保有规模却持续向上，得益于且慢一直采用陪伴客户的顾问机制，持续与客户的互动，真正让客户做到了“低位加码”。

　　截至2018年12月，上线两年多，“且慢”平台的客户转化率、复购率都远超传统基金超市模式，客户留存率接近80%。

　　在用“且慢”为C端客户提供投顾服务的同时，盈米也通过“蜂鸟”、“啟明”业务给合作伙伴提供B端服务，盈米用上中下游一体化的供应链集成服务，帮助合作伙伴降低业务门槛和成本，提高运作效率，助力行业合作伙伴的数字化改造。

　　针对资管机构场外基金交易效率低下的手工方式，盈米在全市场率先推出场外基金电子化交易服务--“蜂鸟”系统，该系统为自主研发、类SaaS的轻量系统，集在线开户、网上交易、数据查询、投资研究、账户分析于一体，极大程度提高了机构的业务效率。

　　机构交易业务门槛很高，客户都来自于专业资管机构，是非常懂基金投资的一批人。而盈米用代销模式实现与直销相同效率，为资管机构及养老目标基金的FOF投资提供高效解决方案。

　　个人税收递延型商业养老保险试点今年5月1日即将到期，试点结束后，公募基金有望纳入个人商业养老账户投资范围，享受个税递延政策，这对养老目标基金的发展无疑将起到巨大推动作用。

　　盈米蜂鸟则助力养老目标FOF基金降低交易成本、提高交易效率、提高投资业绩，并与各类服务养老目标基金的机构积极合作，共建养老目标基金的价值网络。

　　而针对基金销售产业链毛利率低、专业门槛高的特点，盈米基金推出针对专门与基金销售机构合作的“啟明”业务。

　　“啟明”基于盈米自研、全市场体验极好的核心交易系统和中后台业务体系，让销售机构能够专注于客户运营，而盈米则负责提供包括产品、账户、交易、组合、支付、运营、资讯等一站式集成服务在内的解决方案。