长沙银行董事长：服务企业不分国有民营 五个专项措施提升普惠金融服务能力

　　作为湖南最大法人金融机构的长沙银行，自成立之初就始终将服务实体经济和民营企业、小微企业作为定位和方向。

　　“民营企业与银行是鱼水关系，一方面唇齿相依、生死与共，另一方面共融共生、互利互信。”“任何一家金融机构的发展都离不开民营企业，如果这部分客户丧失掉了，很难支撑银行的健康可持续发展。”

　　这是长沙银行党委书记、董事长朱玉国在接受记者采访时发自肺腑的阐述了他内心中银行与民营企业、小微企业之间的关系。在过去21年发展历程中，长沙银行不忘初心，始终坚持“中小银行服务中小微”的基本定位，置身于湖南经济社会发展的大局之中。

　　日前，中央召开民营企业座谈会，习近平总书记提出要对支持民营企业、小微企业发展高度重视，作为金融机构要协助解决他们面前的“融资的高山”。

　　朱玉国表示，长沙银行正在通过五个专项措施提升其普惠金融服务能力，即：专营机构服务、专职团队对接、专业方案解决、专项政策支持、专门行动挖掘;同时在银行业内部推动树立对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。他透露，到2020年，长沙银行将为湖南省民营企业、小微企业提供的信贷投放达到500亿元。

　　服务企业 不分国有还是民营

　　日前中央召开的民营企业家座谈会指出，当前民营企业发展面临着“三座大山”，即市场的冰山、融资的高山和转型的火山。

　　事实上，民营企业融资难问题由来已久，小微企业融资难也是世界难题，有其客观和主观原因。尤其是，2018年以来在外部因素和周期性因素叠加影响下，部分民营企业经营风险上升，融资难问题加剧，矛盾更加突出。

　　“我们服务一家企业，不看企业类型是国有还是民营，”朱玉国在接受采访时对记者表示，而是看企业的主业是否清晰，诚信状况以及企业现金流等情况，“我们从未因为客户是民营企业就低看一眼，事实上民营企业在我国经济中具有重要的地位和作用。”

　　在朱玉国看来，民营企业与银行是鱼水关系，一方面唇齿相依、生死与共，另一方面共融共生、互利互信。

　　据了解，自成立之初，长沙银行就始终将服务实体经济和民营企业、小微企业为定位和方向。这也是落实金融监管部门对中小银行的定位：服务地方、服务中小、服务市民，服务中小就是服务民营经济。

　　朱玉国认为，今年以来民营企业融资问题特别突出，有复杂的历史成因：一是民营企业绝大多数是小微企业，反映比较多的是民营企业中小微企业的融资难题。民营企业天生的规模很小，存续期也很短，可用作担保和抵押的资产不多、经营风险较大。

　　二是银行和民营企业之间常常存在比较严重的信息不对称，双方建立信任的成本较高。由于缺乏沟通，导致一方面小微企业贷不到款，另一方面银行找不到贷款的企业。

　　三是一些民营企业经营管理较为粗放，热衷于赚短钱、赚快钱，导致盲目多元化、盲目扩张，潜伏了很多风险。这也加大了金融机构给民营企业融资的障碍，不愿意贷款。

　　服务小微 积极支持同时防范风险

　　据了解，长沙银行始终致力于采用多元化、多角度的方式，来帮助地方中小企业解决融资难、担保难的问题，在这个过程中形成了自己的一些做法和特色，与此同时也会采取多维度的手段与方式来识别风险、判定风险、防范风险。

　　“长沙银行服务小微企业21年来，形成了决策链条短、机制灵活、反应快、能应急等特点和优势，”朱玉国介绍称，但同时也注意处理好三个辩证关系：

　　一是多不得也少不得。银行给少了，可能企业仍需找民间融资，背上沉重的负担;银行给多了，多余的钱企业会用作别处，容易赚快钱，所以银行给企业的信贷资金额度需要非常务实。

　　二是早不得也晚不得。即银行的信贷资金必须在正确的时点给到企业。比如槟榔行业，四季度需要资金来采购大量原料，因此对槟榔企业的贷款，一、二、三季度给不如四季度给。

　　三是繁不得也简不得。“繁不得”是服务民营、小微企业，手续和产品一定不能很复杂，他们需要更简单的流程。“省不得”是银行的风险控制措施不能省。正因为民营、小微企业能力比较弱，需要银行很仔细地调查企业的状况，盘点其财务状况，真实地了解它，所以客户经理、审批人员、风控措施要到位。长沙银行的做法是“将简单留给客户，将复杂留给自己”。

　　在防范风险、控制风险方面，朱玉国介绍主要有三个：一是形成真实财务状况的交叉印证机制，现场看库存，看银行流水、水表、电表等，通过这些来交叉验证;看看每个月给员工缴纳的费用、公积金等，企业的社保公积金费用缴纳越来越多，说明越来越规范，经营运转处于上升期;二是建立大数据平台，通过社保缴纳数据等第三方数据建立风险数据集市，来分析企业的真实状况;三是建立天网地网，建立风险预警系统，对企业进行风险监控，监控异常。

　　专项措施 树立“敢贷、能贷、愿贷”信贷文化

　　据悉，服务民营和小微企业21年来，长沙银行积累了诸多经验和特色方法。一直以来长沙银行积极与地方经济紧密融合，“很草根接地气”，更了解民营企业、更了解客户。资料显示，长沙银行服务的民营企业中有22家已经上市。

　　但长沙银行并没有停下脚步，特别是中央召开民营企业座谈会之后，长沙银行采取多种措施加大了对民营小微企业支持力度。截止2018年3季度末，长沙银行民营小微企业贷款占对公贷款达到68%。

　　对于下一阶段工作重点，据朱玉国介绍，长沙银行正通过五个专项措施提升长沙银行普惠金融服务手段和措施：专营机构服务、专职团队对接、专业方案解决、专项政策支持、专门行动挖掘。

　　与此同时，长沙银行将在银行内推动树立对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，让全行愿意做、能够做、也会做民营企业业务，提高普惠金融服务能力，进而提升民营和小微企业的融资获得率、满意度。

　　朱玉国透露，到2020年，长沙银行将为湖南省民营企业、小微企业提供的信贷投放达到500亿元。