MSH：保险设计定价和风险管控中“小数据”的魅力

　　近日，2018 首届妇幼医疗高峰论坛在上海浦东嘉里大酒店召开，高端健康险服务提供商MSH CHINA资深运营总监孙健乐女士受邀出席并发表精彩致辞。此次会议由上海春田医院管理有限公司主办，为妇产儿行业的整个生态链(医疗、医药、医疗器械、保险、孕婴童产业、互联网、大数据、人工智能、投资等)提供了交流合作的平台，并发布了《2018中国妇儿医疗机构白皮书》。

　　孙健乐女士表示，作为中国最大的高端健康险服务提供商，MSH CHINA目前个人自费购买高端健康险的群体中，60%以上人群愿意额外付费覆盖女性的生育福利，加上女性疾病筛查、儿童体检疫苗等需求，关注妇儿需求的高端健康险人群比例超过70%。

　　但另一方面我们也看到，在中高端的妇儿医院中使用保险支付渠道的不足20%，即便在真正愿意付钱购买保险的群体中，希望将保险福利额度用光“不浪费”的人群仍占较大比例，因此近年来虽然有不少保险公司试水儿童高端健康险产品，最终也难免面临理赔比例过高导致最终产品停售的局面，客户群体对保险的本质——分担风险的理念仍需要被教育。

　　看到市场需求很重要，但找到对的商业化路径更重要。业界都在谈大数据的运用，我们却在产品设计定价和风险管控中看到了“小数据的魅力”，MSH CHINA一直强调风险管控前置， 17年来积累的精准的、针对细分人群的、覆盖整个产品生命流程的小数据，具有极高的实操价值。例如MSH CHINA与保险公司联合推出的海外生育保障，以及以儿童保障为主的家庭保险产品，都是针对某项市场需求的垂直细分保险产品，在平衡风险和商业化道路上可望有更为广阔的发展前景。

　　此外，随着二三线城市高净值人群的崛起，消费能力的不断提高，高端妇儿需求也会相应转移和渗透，在未来数年内，二线城市的妇儿需求会有很大的爆发。

　　本次大会的一大亮点是发布了中国首部以妇儿医疗机构为主题的《2018中国妇儿医疗机构白皮书》，“白皮书”由春田医管联合宝宝树、波士顿咨询BCG、动脉网、国药资本、关键点传媒、医学界和Latitude Health完成，通过妇儿医疗市场需求、妇儿医疗机构概况及市场分析、医务人员概况、保险状况及投资模式对整个妇儿医疗市场做解读。

　　据预测，2020年中国适育年龄女性约1.56亿人，到2030年中国适育年龄女性将会降至1.1亿人。一方面，处于适育年龄人口的数量减少;另一方面，处于适育年龄人口的生育意愿降低。伴随着90后人群，甚至95后人群持续进入生育年龄，中国中产阶级人群的崛起及二三线城市的崛起，中国女性及家庭对消费升级的需求不断增加，对优质的中高端医疗服务的需求持续增强。

　　MSH CHINA成立于2001年，为中国超过1,600家企业和十万名个人会员提供高质量的保险服务。万欣和是MSH INTERNATIONAL的亚太区区域总部，MSH INTERNATIONAL来自各个国家的员工具备40种语言能力，为遍布全球200个国家，超过2,000家企业的33万被保险人提供服务。