进入第四季度，各地频频传来房贷收紧的消息。有报道称，已有部分银行年内拒绝放款，即便是放款，除了首套房利率开始上浮外，放款的时间也是难以确定.。多地银行回应“停贷潮”：房贷收紧，首套房优惠难觅。(新华网10月12日)
这场银行“停贷潮”的发生有其深刻背景。一方面，由于钱荒，银行资金紧缺，从市场融资增加信贷投放，必然增加许多成本。如果不顾实际，投放下去，就很难说不会亏本。目前温州、唐山等地房地产市场就出现了停涨甚至下跌。地产下跌，走势不明，势必增加银行市场机会成本;如果盲目投放，到时就收不回来，划不来。划不来的事情，银行比谁都清楚，所以出现这场银行“停贷潮”无足为奇。
另外一方面，中央实行史上最严的房地产调控政策，至今为止丝毫不动摇、不改变原来调控的方针政策。这种越来越严的调控使许多银行既增加管理成本也增加了不少市场风险，考虑这种风险成本，银行方面很有可能就是无利可图。二三线城市房地产市场急速降温，加上这场银行“停贷潮”必然会使一些地产商加大转型变革的步伐，开始积极考虑降价营销、促销的实施。不到等到冬天来了，才来御寒，亡羊补牢，为时不晚。
由于银行信贷额度吃紧，房贷审批和放贷时间自然而然地被延长。房款不到位，如何实现买房，那自然是空想。这种现象必然使消费者购房周期延长。如果这时房地产市场正如一线城市房价猛涨不止，那么这种银行“停贷潮”无疑使购房者增加不少市场成本;如果这时房地产市场恰恰相反出现停涨甚至下跌，那么这种银行“停贷潮”会让购房者增加房价下跌预期，这何乐而不为呢?房地产市场没有真金白银的大力支持，整个高房价市场能涨到那里去呢?事实上，这场“停贷潮”就是“停购潮”，虽然是暂时的，但是对于进一步抑制高房价上涨、反弹作用较为显著，达到事半功倍的效果。
目前，中国房地产市场出现了冰火两重天的现象，一线城市房价居高不下，一涨再涨，而部分二三线城市房价出现停涨甚至下跌。这种市场分化，很明显跟房地产金融信贷、房地产市场库存增加以及史上最严地产调控政策加强息息相关。中国房地产市场不是一线城市的独角戏，缺少二三线城市，一线城市高房价必定“火不久”、行不远。这场银行“停贷潮”的发生，绝不是偶然，必然会加速整个房地产市场的分化，并且助推二三线城市房价开始出现停涨甚至下跌。这种市场分化结果，充分说明整个高房价市场撑不了很久了。
随着各地楼市成交量的攀升，杭州、广州、青岛、北京、上海等地频现公积金贷款难、断贷等现象，济南等甚至出现“挤提”。
现在将这种现象与楼市火爆联系起来有失偏颇。应当说，不是现在的需求导致了公积金供给的紧张，而是过去的需求过多的消耗了公积金。因此，我们看到自年初以来，楼市还没有火起来前，很多地方就开始收紧了公积金贷款政策。
比如昆山、杭州等城市先后出台了下调住房公积金贷款额度等政策，而9月初济南公布收紧公积金提取政策，出现挤提爆棚现象。显然，当各地政府想方设法收紧公积金政策的时候，会进一步刺激公众挤提行为。
住房公积金制度是中国房改时设立的一种强制性住房储蓄安排，它由个人及单位双方缴存，存款利息很低，相应限额内的公积金贷款利率也很低。公积金中心流入的资金主要包括员工和企业缴纳的公积金、未用公积金投资收益，及历史贷款每月还款进项，而支出则主要是新发放贷款和提现，资金相对封闭运行，其如何管理和增值并不透明，很多时候会被政府部门挪做他用等。
公积金制度一度被认为是职工福利，事实上，政府并没有支出，全部为职工与单位缴存。但是，对于国有部门而言，这确实是一项变相福利，因为很多国有企事业单位发放了远远超过工资水平的公积金，而普通职工可能连公积金都没有，这项制度强化了中国贫富差距。
目前中国购房高峰早已过去，现在只不过是支付能力较低的刚需家庭正在高价购房，他们是对公积金贷款需求最依赖的群体。但恰恰这些家庭在需要公积金贷款时却出现收紧趋势，原本具有保障性，以确保更多中低收入者享受制度红利的政策，反而成了“劫贫济富”的工具，那些有钱家庭提前享用了公积金，甚至出现非法套取现象，而当穷人想用时，公积金贷款却收紧了，暴露出这种制度在机制设计上的不公平。
目前，各地公积金中心首先选择提高公积金缴存上限，降低贷款上限以归集更多资金，这就像通过推迟退休来缓解养老金支付压力一样，这对后来者更不公平，只能是权宜之计。同时，采取公积金“公转商”贴息贷款方式应对公积金需求，即那些申请公积金贷款的个人可以转商业贷款，其与公积金贷款的利息差由公积金中心进行补贴。当然，最普遍的做法就是轮候，让申请者等待更长的时间。
现在出现的这些问题表明，公积金制度存在许多不完善的地方，如果说要求取消该政策尚不太现实，那么至少管理上透明，防止挪用，并建立一套稳定有效的公积金保值增值机制，根据缴存数据合理计算存贷比率。总之，目前该是考虑彻底改革公积金制度的时候了。
与往年黄金周房地产市场的火热场面相反，眼下，不少银行以“额度吃紧”为由纷纷“缩水”房贷优惠，甚至有个别银行暂停房贷业务。一些银行虽未停贷却也上浮了房贷利率，延长房贷的审批流程。
一年一度房地产市场的“金九银十”为何会遭遇“房贷荒”?这种情况会否冲击到购房的“刚需”一族?又会给房地产市场带来哪些影响?
额度紧张致房贷受限
“我现在买二手房还能申请贷款吗?”听到近期有些地区房贷叫停的传闻，家住北京崇文门的李女士急忙来到银行咨询，她很担心自己近期的购房计划会因此受到影响。咨询后她放心了很多，因为包括农行、中行、交行等在内的多家银行都否认了这一传闻，甚至有银行表示根据她的征信和资质情况，贷款利率最低可以下浮到基准利率的90%。不过，房地产中介的人士却告诉她：“一般来说，作为单独的贷款申请人去问，银行肯定告诉你能申请。但是房贷现在确实不好办，多长时间能批下来是个未知数。”
