作为支柱的信用

　一位投行背景的经济学家最近到美国出差了一个多月，有一个发现，就是在每个酒店结账时，都不会被服务生问：“你用了酒吧里的酒水吗？”

　　“这其实是信用的作用。”服务生相信，如果你用的话会主动结账。

　　如果社会中不是以信用为基础，而都要反复盘问和检查，交易成本就会增加，效率就会降低。

　　卢梭在《社会契约论》开篇写到，“人生而自由，却无往不在枷锁之中”。套用此言，或许可以说，在市场经济中，每个经济人都生而自由，但却必须是在信用之中。

　　信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，守诺、践约、无欺是信用的基础。诸如恶意拖欠和逃废债务、资产重复抵押、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、虚报冒领、学术不端、老鼠仓和老鼠会等等，无不揭示出，无信用的自由是无序的，也是必然导致混乱的自由。

　　在日前举行的2012年第一财经金融价值榜的启动仪式上，有领导提出，金融改革的背后是信用关系的变化。以前，更多是由政府作为信用主体，政府审批，政府担保，政府融资，等等。而在市场化程度不断加深后，各种各样的市场主体成为信用主体。当信用主体越来越分散，建立全社会通用的信用标准和体系，就显得尤为重要。

　　中国在2005年7月开始正式运行“个人信用信息基础数据库系统”，目前则在进行《社会信用体系建设规划纲要（2013?2020）》的编制工作。其目的，是大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推进行业、部门和地方的信用建设，并通过“联建共享”原则最终建立健全覆盖全社会的征信系统。

　　但光有征信系统还不够，建立“守信受益、失信受罚”的激励约束机制才是关键。李克强副总理今年6月在对全国食品安全宣传周的批示中指出，严格外部约束，营造惩恶扬善、明信知耻的氛围，使食品生产经营者不敢、不能也不愿生产伪劣食品。但我们发现，举凡涉及地方利益的时候，“失信受罚”便要打折扣，有时连公开真相都做不到。

　　美国金融业奠基者之一的摩根曾说，名誉和财富很可能是稍纵即逝的装饰品，但是信用却是你一生幸福的支柱。孰重孰轻，不言自明。