随着央行的一纸公告游戏币\Q币等都不能逃脱被监管的命运.
央行公告指出,从事去付清算业务的非金融机构是指,在中国境内从事部分或全部支付清算业务的非金融法人机构及其分去机构.支付清算业务包括:网上支付\电子货币发行与清算\银行票据跨行清算\银行卡跨行清算, 以及央行批准的其他支付清算业务.
其中,要注意的是最后一条"央行批准的其他支付清算业务",这也意味着,
当然,此次央行并未对Q币,游戏币等虚拟货币是否需要登记给出明确的说法,但和Q币一样,游戏币也具备一定的货币功能,因此游戏币是否也属于监管范围将最终由央行考察决定.在我看来游戏币也逃不脱被监管的命运.
然而,仅仅对Q币,游戏币等虚拟货币登记就够了吗?显然不是,央行还应该从以下几个方面着手:首先,设立市场准入制,对Q币游戏币等虚拟货币的发行企业实行牌照管理.其次,如今专业人士成立专门机构进行总量风险监控.对于虚拟货币的发行企业,定期对其进行信用评定,并根据信用等级决定虚拟货币的发行数量,种类以及单次购买额度.再次,出台明确的惩戒标准.例如,限制虚拟货币的交易范围,严禁不同虚拟货币之间的兑换,限制使用虚拟货币进行实物交易,打击虚拟货币地下印刷厂"等等.如此一来才有望达到央行监管的既定目标.
与游戏币,Q币相比,第三方支付在洗牌中可能面临更大的风险,说不定会死掉一批,现有格局在一定程度上将被改写.
第三方支付公司最多时出现过四五十家,但业务同质化严重,在具体操作中又出现了一些问题,例如信用卡套现,账户安全,洗钱,涉嫌赌博和色情业的支付等等.最重要的是,第三方支付机构一般都有资金吸存,沉淀行为,这使它具有了类似银行的部分功能,引起了银行很大的警惕.
与此同时,根据易观国际统计数据显示,2008年第三方支付总量为2508亿元,其中网上支付2356亿元,第三方支付94%的交易最都来自网上支付.另外,支付宝注册用户已达到1.5亿用户,而中国网民才3亿人,即使考虑一个网民拥有多个支付宝赂的情况支付宝的渗透率也是相当高的.越来越高的渗透率和巨大的使用量,引起央行关注也不奇怪.
同时,第三方支付业务的前景会有一些变数,尤其是第三方支付的牌照发放问题,我认为有国资背景的第三方支付公司会更容易获得行业许可,而目前我们所熟知的支付宝,财付通等都是民营企业,这就如此前视频网站发牌类似.从金融行业监管的牲来看,降低风险是最为关键的指标,这在第三方支付行业的监管中也会有所体现.
现有的第三方支付行业对于风险管理机制还不是很健全,尤其是沉淀资金的托管,这也将在未来作为重点纳入央行的监管条例中.比如可能会要求企业拿出5%的钱作为风险基金,一旦托管在银行的钱出了问题,企业缴纳的5%将作为风险基金去维护用户的利益.
对我们这些希望走可持续发展道路的企业来说,监管的意义不光是约束,还有护航和引导.此前没有监管的 时候,我们不知道什么能做,什么不能做,经常感到不确定.但是央行以后肯定会出台监管细则,可能未来我们有很多业务做不了了,但这样也给我们明确了企业发展的方向,至少可以让我们少走冤枉路.
当然,对于广大用户来说,最关心的并不是行业监管和规范,而是用户成本会不会增加央行的监管会不会结束第三方支付的"免费午餐"时代.2005年,央行曾发而过<支付清算组织管理办法>的征求意见稿,但正式的管理办法最后迟迟没有出台.就那个草案中的条款来看,没有涉及买家卖家的收费部分.但在今年3月下旬,银监会向各大银行下发了<关于"支付宝"业务的风险提示>,建议对网上信用卡支付业务实行适度收费的制度.
