不过，尽管基准利率在加息背景下连年上涨，但相较于2007年之前，相对更低。因此，业内预计，商业贷款基准利率未来还将上调。
银行嫌贫爱富 地产金融同床异梦
房地产业与金融市场都是孪生姐妹，地产对金融市场的依赖是非常大的。
东地产 童丹霞 报道
2012年4月3日，博鳌亚洲论坛的最后一天，63岁的招商银行(微博)(12.01,0.16,1.35%)行长马蔚华，带着与生俱来的东北口音，说出：银行很多业绩的贡献来源于房地产，银行很多风险资产的贡献也是房地产。
该言论，立时被互联网疯狂转载传播，有观点认为终于有人正面银行风险，也有人认为银行资金平台抽血房地产，围绕着银行与房地产关系论再度被热议。
而就在同一天下午，马蔚华的老朋友首创置业董事长刘晓光(微博)参加《2012中国房地产大变革》论坛中，透露这半年房地产商倒闭没有绝对数字，但并购却会大量出现。
话音刚落，没过几天，浙江杭州就出现本轮调控下首家破产房企，资金断裂成为绝杀武器。掌握资金平台的银行，也在重新评估考核，向中小企业发放的开发贷几乎停滞。
先贷国企再贷民企
“银行并不是慈善机构，并不会雪中送炭。”沪上一位正在松江九亭房地产项目的项目公司负责人告诉《东地产》。
在他经历之中，当政府不对房地进行调控时，银行给到开发商贷款相对温和，并不太注重企业性质;而当遭遇调控，银行首先确保的大型国企资金链，然后才会对优质的民营企业进行开发贷，中小民企从银行获贷的可能性微乎其微，必须付出更多的融资成本才能获得。
“所以，从本质上中小民营开发商更多地依赖于银行，而银行依赖于大型国企。”上述人士认为。
而就在此前，据建设银行(4.74,0.06,1.28%)内部人士透露，建行总行已向全国38家分行下发2012年房地产行业信贷调整的文件，规定“分支机构不得对小企业发放房地产开发贷款”。据悉，该文件要求，“开发贷占对公贷款比例超过15%的一级分行、各限购地级市所在地分行，应严格控制新增贷款投放，降低集中度。”
对此，马蔚华也透露，“中国的银行金融贷款总量达100多万亿，而中小企业仅得到15万亿。从目前情况看，中小企业贷款还有很大缺口。”
“不管是国外还是国内，房地产业与金融市场都是孪生姐妹，地产对金融市场的依赖是非常大的。在目前国内这种融资成本下，对企业的发展往往会起着灾难性的影响，尤其是中小企业，小老板也只能跑路了，这是很可怕的。”
差别对待促成行业垄断
当面对银行的差别化贷款政策，对一些大型房企却占据优势。
星浩资本CEO赵汉忠认为，“做房地产说到底就是做金融”，房地产企业能否壮大，关键还要看资源整合能力，而资金整合是其中一大关键。
这样的看法并不鲜见，住建部房地产政策研究中心主任秦虹在2012年金融论坛上就提出，大型房企融资优势将让促使强者更强，市场占有率在本轮调控后将会大幅上升。
不难发现，在融资普遍遇到瓶颈的当下，大型房企融资渠道依然宽敞。
中航地产(12.09,0.36,3.07%)此前公告表示，中航地产以南京中航19%的股份进行质押，将与兴业银行(13.44,0.27,2.05%)、南京中航三方签订《委托贷款借款合同》，借款不超过7000万元，期限为一年，借款利率不超过7%。
其他房企也纷纷通过各种渠道、借助各种融资工具进行大手笔融资。中国建筑(3.20,0.09,2.89%)近期表示，计划推出30亿元的中期票据。华侨城集团也表示，已委任中金公司和工商银行(4.38,0.04,0.92%)为主承销商，承销其新注册的总额60亿元人民币私募中期票据。
“房地产业与银行业是互惠互利又互相制约的关系。房地产的贷款对银行而言是最优质的贷款，房地产的开发贷款优质却存在大量的经营风险。房地产业与银行业目前的关系很微妙。”微妙的银行与房地产关系，在开发商看来再正常不过。
房企贷款未触红线
对于马蔚华提及的银行风险来源于房地产企业，成为业内驳斥的重点。
“开发商向银行提交贷款，多以土地作为抵押物，尽管会出现重复抵押，但一旦出现危机，银行拥有最先受偿权。”沪上一位在新江湾城开发高端项目的开发商反驳称。
从建设银行2011年财报显示来看，去年该行房地产开发贷款不良余额和不良贷款率均有所反弹，但并未触及红线。其中，2011年下半年建行房地产开发相关不良贷款环比增加19亿元，同时不良率也略有上升至1.85%。
对此，对于上升的风险，建行首席风险官黄志凌也介绍称该行房地产开发贷款风险可控。
与此同时，各家银行调整房地产行业的信贷政策，提高房地产信贷风险防控能力，也让风险屏蔽于门外。
央行行长周小川称，中国地房地产价格不会大起大落，金融机构完全可以承担和控制房地产调控带来的风险。
链 接
各方观点
李礼辉(中国银行(3.08,0.03,0.98%)行长)
房地产的价格现在正在良性调整的进程中，但是我并不认为，中国的房地产业，会面临一个崩盘的危险，或者具体说比如说，有的人预测房地产的价格，会下跌30%，40%，甚至50%，我觉得这个整个崩盘的风险并不存在。第二的话，我们觉得即使房地产业会有进一步的调整和变化，银行风险还是可控的，到现在为止，我们房地产业的贷款质量还是良好的。
胡葆森(建业住宅集团中国有限公司董事局主席)
对开发商来说，限贷实际上比限购影响更大。房产商把房子卖出去了，老百姓购房首付付完后，很多地产商只能收30%-40%的首付款，银行应该付的按揭贷款，有的长达半年都到不了开发商账上。
