“央行的房贷细则还没有下来，各家银行都不敢轻举妄动。”记者近日分别致电中国银行(3.23,0.10,3.19%,吧)、工商银行(3.87,0.11,2.93%,吧)、建设银行(4.25,0.21,5.20%,吧)、农业银行、深发展银行、招商银行(12.49,0.76,6.48%,吧)等多家银行相关负责人，他们均表示尚未接到总行具体细则的通知。但是，已有不少银行个贷部门在具体操作贷款流程时出现“松绑”迹象。
见习记者 劳佳迪 商报记者 曾雅杰
具体操作照“临时做法”
“第二套房贷最大的优惠幅度是打8.5折。”工商银行上海分行个贷中心相关人士告诉记者，只要符合一系列的判别标准，贷款第二套房的客户便无需承受相较基准利率上浮10%的执行利率。
据了解，工行的判别标准主要包括两个方面：一是第一套房贷必须全部还清；二是对借款人、配偶及其未成年子女的人均住房面积设定“门槛”。“在家庭人均住房面积小于上海市平均数的情况下，贷款第二套房可以享受折扣优惠，”上述人士表示，如果以2008年上半年的数据来参考，上海市的平均人均居住面积为32.2平方米。
记者获悉，拥有相似判别标准的还有中国银行，而中行将二套房优惠的折扣提高到了7折。“只要能够提供由上海市房地产交易中心出具的居住面积证明，低于平均人均住房面积，并且在首次房贷已经还清的情况下，再向中行申请二套房贷款，就可酌情考虑按照第一套房执行首付成数和利率。”
中国银行相关负责人向记者表示，这一做法不能称之为“过渡政策”，而仅仅是央行细则出台前的“临时做法”。“目前第二套房贷的办理并没有喊停，而实际操作中信用状况符合评审要求的优质客户可以拿到优惠利率，这一做法是严格依照央行此前关于第二套房贷的规定的。”此外，相较工行、中行的打折优惠，建行、农行、招行、深发展、华夏、交行相关人士则表示，在细则面世前不提供任何优惠。
银行风险控制成关键
“低息放贷并不是政府贴息，而是银行的商业行为，理论上只需要考虑风险控制就可以了，为什么银行不能为客户提供更大的利率下浮空间呢？”正打算卖掉第一套房、购置第二套房的陈小姐有些疑惑不解。对此，兴业银行(14.69,0.85,6.14%,吧)资金运营中心首席经济师鲁政委告诉记者，现有的90平方米的房贷优惠“分水岭”已令银行承受较高风险，如果将利率进一步放松，则意味着风险敞口更大。
“对于只买90平方米以下住房的人而言，不外乎这样几种可能性，如果是工作很多年的人，说明该客户属于低收入人群；如果是新工作的人，意味着该客户更容易失业。”鲁政委表示，从风险定价的方面来说，这些目标客户都是偿债能力较弱的人群，所以银行放贷的风险已经不小，“所以银行在具体执行时可能会更多地放宽界定的边际。”
