最近几周，美国银行因提高信用卡利率的问题面临着巨大的压力。尤其令消费者不满的是，接受了联邦救助资金的银行对一些现有持卡人提高了利率。此前，立法人士也曾指责，拥有庞大信用卡交易且征收高额利率和费用的各大银行，正是开口要求政府用纳税人的钱为其不良行为“埋单”的同一批金融机构。
本月初，美国银行将部分客户的信用卡借款利率提高了将近一倍，达14%，并宣布对一系列信用卡交易收取至少10美元的服务费用。此外，部分信用卡机构还采取诱导的方式，让消费者在不完全了解详细条件的情况下大肆刷卡，结果带来了根本无力偿还的高额利息。不久前，获得政府巨额援助资金的花旗银行就大幅提高贷款利率，其个人金融服务部门在邮件中向客户表示可以每天借款5000美元，但却并未“顺便”说明这笔借款的年利率将高达30%。
有关数据显示，近六个月来，美国信用卡透支的平均年利率从11.38%上升至12.35%，涨幅近1%。这无疑增加了消费者的借贷成本，随之而来的便是飙升的信用卡违约率——据路透社报道，美国信用卡违约率在今年2月升至20年最高位，其中美国运通和花旗集团损失尤为严重。为了尽可能地杜绝此种情况的恶化，信用卡发放银行也在寻求措施自我保护，譬如调高利率和费用。不知不觉，信用卡机构和消费者之间形成了可怕的恶性循环：越违约，越亏损；越亏损，越升息；越升息，越违约。显然，这样的困境也进而影响了美国经济的复苏。
早在去年竞选期间，奥巴马就曾承诺，如能成功当选总统，一定要解决信用卡滥用问题。此次他工作重心的转向，或许正是在一步步地兑现自己的承诺。但目前，美国的个人消费占GDP比重超过70%，其中有近30%都是通过信用卡支付的。面对如此庞大的信用卡人群和难缠的怪圈，我们意气风发的新总统究竟会如何应对？他的“信用卡承诺”真的能够兑现吗？
