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危局之下的破局与布局--访上海长宁东虹桥小贷公司总经理张蕾

来源:中网资讯财经 时间:2016-02-17 16:28:40

  中国的小额贷款行业诞生于2005年,已历经十年风雨。小贷行业,作为小微企业除银行融资之外解决资金问题的重要补充,为推动整个国民经济的发展发挥了积极作用。然而,近年来,小贷行业遇到了前所未有的危机,正常运营的公司和贷款余额不断减少,2015年第四季度,数十家小贷公司停业,行业机构数量首次出现负增长。

  小贷行业如何谋求生存之道,实现可持续发展?上海长宁东虹桥小贷公司总经理张蕾女士认为,中国的小贷行业亟待转型,而提高风险控制能力,不断创新业务则是解决问题的根本之道。

  

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  破局:提高风控能力 不断创新业务

  张蕾说,小贷公司的资金来源和放贷业务,是经营过程中会首先遇到的困局。很多处于瓶颈期的小贷公司都在寻找适合市场的小贷成功模式,东虹桥小贷能够在中国近9000家小贷公司中受到业内人士关注,其成功的奥秘在于其风险控制能力和不断创新的业务。她认为,这两大黄金法则正是让东虹桥在行业中处于领先的秘诀。

  张蕾说,持有安全的自有资金,维护良性资金流是小贷公司安全运行的保证。据介绍,东虹桥小贷公司目前净资产约为12亿元人民币,放贷资金百分百为自有资金,完全做到自主经营、自负盈亏。截至目前,东虹桥小贷累计放贷金额近160亿元,利润总额突破6.6亿元,上缴税收近3.2亿元。2015年全年,东虹桥小贷未向银行借过一分钱。

  张蕾说,风险控制能力对于小贷公司的发展至关重要。东虹桥小贷一直将风险控制体系建设列为首要任务,独创了“风控十三法”,把动态风控和静态风控相结合,幷将这个视作第一生产力,建立了一套现代化、标准化风险控制体系。东虹桥小贷发展七年来,服务了上万家中小微企业,从未发生过一笔坏账,幷引入与资产经营公司、保险公司、征信公司的合作,通过各项渠道密切监控、多种手段管理信贷项目,达成风险预警与转移。

  其次,小贷公司必须通过创新才能找到出路。东虹桥小贷经过七年探索,目前已成为上海市小贷行业内最早实现银企化、证券化、智能化、资本化的小贷公司。东虹桥小贷早在2013年就率先实现了智能化,包括风控审批和财务系统的电子化,在2015年又实现了申请贷款移动化。贷款客户通过移动互联网获取信息和进行各种操作成为新常态。着力于互联网化,重视移动端,尝试使用大数据风控技术,挖掘细分市场,最终实现提高效率、降低成本。

  除了一直坚持的两大黄金法则之外,东虹桥小贷之所以能够不断成长,是因为一直信奉道法合一的理念,不走捷径、深耕细作,扎实做好基础业务,将用户安全视为第一准则。张蕾认为,这些最基础的,也正是目前不少行业最缺乏的。

  经过多年的发展,东虹桥小贷在行业内以门槛低、放款快、贷款产品创新多样、贷款规模大,在小贷行业立于领先位置。由于出色的业绩,东虹桥小贷今年来获得了数项殊荣——2014年,被中国小额信贷联盟授予行业内唯一的“特别贡献奖”;2015年,再次被中国小贷联盟授予“杰出贡献奖”,成为唯一一家以公司名义获此殊荣的小贷公司。

  东虹桥小贷在七年的发展历程中,不断创新贷款产品,服务了上万家中小微企业,帮助这些企业克服融资过程中遇到的困境,为推动中国经济的发展作出了应有的贡献。

  布局:拥抱资本市场 拓展新的发展空间

  张蕾介绍说,东虹桥小贷正在布一个更大的局,拥抱资本市场,计划在2016年上市。东虹桥小贷希望在今年下半年进入香港资本市场,为公司的健康发展注入新鲜血液。2016年的上市计划,无疑能将东虹桥小贷进一步推向更为广阔的市场,开拓直接融资或间接融资等多种融资渠道,帮助公司扩大放贷业务规模。

  中国的小贷行业整体经营下滑,面临着前所未有的危机。张蕾认为,要真正走出困境,还是要有发展的眼光,在危机中寻找和把握创新机会,把引导中小微企业融资阳光化、规范化作为发展目标,从而真正的为普惠金融发展贡献力量。她认为,“小贷可以兴业,小贷也能成大业。”

  张蕾说,如果我们换一个角度去思考小贷行业存在的意义,也许每个小贷人心中会多一份笃定,少一分犹疑。小贷行业为小微企业服务,因此,只要小微企业有资金支持的需要,小贷行业就不会消亡。

  她说,小贷公司是国家政策扶持下的创新型企业,在“互联网+”和普惠金融政策的大背景下,小贷行业的前景无疑是广阔的,但小贷公司要实现可持续发展,必须在相关政策法规的指导下,牢筑风控防线,着力于跨地域、跨业界、跨市场的金融合作。

作者:佚名  责任编辑:张 弘
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