(原标题：国美华人金融“0元购”拓至线下：“实体+金融”成互金未来出路)
消费金融正在成为新的“风口”行业，尤其是在供给侧改革的大背景下，需求与供给的重归平衡亟待催化剂。
然而，一个问题在于，如今，在消费金融领域正呈现出两个极端，一方面，以银行为代表的传统金融机构多年专注于庞大的物理网点和线下触及能力，而另一方面，互联网金融平台更多的是利用线上的场景、流量和数据提供线上服务。
那么，如何将线上与线下相结合，双管齐下更好地推广消费金融业务成为业内思考的问题。3月1日，国美电器广州区60多家门店同时推出一项新的“理财+消费”业务—“0元购”，而在早前，“0元购”就已上线国美在线。
“这是我们首次尝试将线上消费金融服务拓展到线下实体门店，从而实现线上与线下相结合，”该服务提供商，国美控股公司华人金融常务副总经理张瀚清对本报说。
国美谋变消费金融生态圈
近两年来，电商平台一直努力致力于利用线上优势快速布局消费金融业务。
比如，阿里旗下的蚂蚁金服为方便消费者在淘宝、天猫上的在线购物，相继推出蚂蚁“花呗”“借呗”等消费信贷产品，用户可以申请到最高5万元的贷款。京东集团旗下的京东金融于2014年推出“京东白条”赊销服务，用户通过赊销模式可以提前拿到商品。
电商的纵横捭阖同时也给线下的传统零售业带来巨大的冲击，最新数据显示：今年春节黄金周期间全国百家重点大型零售企业零售额同比下降6.6%，而当传统零售企业想要发力电商时却发现这里早已红海一片。
在此复杂的形势下，传统零售业必须在运营思路、运营模式上深入变革。
2014年9月，国美集团成立国美金控，并于年底注资控股华人金融筹谋互联网金融业务。依托国美全零售生态圈，去年5月，华人金融推出理财产品，为国美会员提供安全、高收益的理财服务。
在此基础上，华人金融又研发出“0元购”模式，去年6月份，在国美在线的“618”活动中，“0元购”就已经率先试水，9月份正式升级为国美现在的白拿频道。数据显示：截至2016年3月，0元购的线上销售额累积已超过1.3亿元。
3月1日，“0元购”在国美电器广州区亮相，标志着“0元购”从线上拓展至线下。
“此次我们将线上模式搬到国美电器门店，在广州区全线试点，此后，我们将向全国铺开这种消费金融服务，”张瀚清说。
据了解，“0元购”也是华人金融推出的结合国美类似的消费场景的消费金融产品，并希望以此撬动新的消费需求。对于传统的大型零售企业而言，“触电”互联网金融大势所趋，以互联网为工具，金融做杠杆，才能突破电商的群攻。
“在前期，国美在线和我们对接‘0元购’时，也是从系统到财务花了不少心思，他们意识到，‘0元购’不仅能为国美的客户提供增值服务，还能吸引更多的客流，另外，这种合作也推动了传统零售企业内部工作流程的优化。”张瀚清说。
首创消费金融“新生态”
所谓“0元购”，是一种由消费需求衍生出理财需求的新型消费金融服务。据了解，“0元购”是华人金融首创的消费金融理财模式，该模式诞生后，即获得市场的追捧，多个电商平台也推出类似的概念，如京东、苏宁等。
具体来说，在负债端，消费者在购买“0元购”理财产品的时候，可以选择将理财收益前置，用于换取同等价值的电器，也就是说，为鼓励消费，国美将用户的投资收益提前兑现;而在资产端，即该理财产品即为华人金融的P2P业务，对接个人贷款和中小企业贷款。
比如，张先生购买“0元购”理财产品，投资期限12个月，年化收益率为13%，那么，张先生获得的投资收益为：电器商品(完成购买即可获得)+高于银行固定存款利率的投资收益(投资到期后即可获得)。
