底层资产都是银行正规的3年期或5年期定期存款

　　富民银行的客服人员则称，“客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。”

　　“对应一笔定期存款”与“定期存款”有何差别?

　　记者对民营银行“智能存款”进行梳理发现，智能存款分两类：一种是以微众银行“智能存款+”、苏宁银行“升级存”为代表的用户直接与银行产生关系的存款。

　　另一种是以富民银行“富民宝”、蓝海银行“蓝宝宝”等为代表的底层资产为存款类产品。

　　刘银平称，以微众银行为代表的第一种模式，是真正的存款，受国家存款保险条例保护，即50万元内100%偿付，超出50万元的部分按清偿结果按比例赔付。而以富民银行为代表的第二种模式，是现金管理类产品，虽然底层资产都是银行正规的3年期或5年期定期存款，但用户买到手上的毕竟不是真正意义上的存款，100%保本保息这一点还是存有一点疑问的。